Выгодно ли сейчас брать кредит, если хочется обзавестись своей квартирой?

Почему растут проценты по кредитам?

Крупные банки в Беларуси в сентябре 2024 года объявили об изменении условий при выдаче кредитов. Тем самым они расстроили граждан, которые хотели взять деньги на покупку недвижимости.

Так, «Белинвестбанк» поднял ставки по некоторым кредитам на 0,91 процентного пункта (до 15,99% годовых). Они коснулись, в том числе кредитов на недвижимость. Кроме того, по кредитной карте банка «Всегда под рукой» увеличились ставки в случае задолженности.

Ранее в сентябре займы также подорожали у «Беларусбанка». Это финансовое учреждение повысило процентные ставки по целому ряду кредитов для физических лиц. Ставки выросли на 1% по кредитам банка на приобретение жилой недвижимости и автомобиля.

До этого ухудшил условия для заёмщиков, желавших купить квартиру, «Банк БелВЭБ». Там процентную ставку по кредитам на недвижимость тоже увеличили: теперь она составляет 17,22% годовых.

При этом эксперты не исключают, что к концу года ставки по новым кредитам опять повысятся. Для такого прогноза есть предпосылки, хотя, скорее всего, изменения не будут серьёзными. Речь идет о повышении на 1−1,5%, но и это — большие деньги, если кредит берётся на крупную сумму.

Как отмечает экономист Анастасия Лузгина, совсем не факт, что подорожают абсолютно все кредиты. В то время, как одни могут стать дороже, другие, вполне возможно, останутся на прежнем уровне.

«То, что отдельные банки повышают ставки на некоторые продукты, не свидетельствует о какой-либо устойчивой тенденции», — поясняет Лузгина.

По ее словам, можно говорить об отдельных примерах, но Национальный банк не делал резких шагов по ужесточению монетарной политики. Хотя определенные меры всё же были приняты. В частности, пересматривались расчетные величины стандартного риска (РВСР). Они служат потолком для банков по процентным ставкам для новых кредитов.

Как изменились банковские ставки?

Произошли и другие изменения, которые обычно ведут к росту процентов по займам. К примеру, повышение ставок по депозитам. Чем они выше (то есть чем дороже привлеченные ресурсы), тем более высокими будут проценты. Ведь банки зарабатывают за счет этой разницы.

За последний год ставки по депозитам выросли, указывает Анастасия Лузгина со ссылкой на статистические данные. Если год назад по новым краткосрочным безотзывным депозитам ставка в среднем была 6,46%, то в июле этого года она стала 11,49%. По новым долгосрочным вкладам она была 9,11%, а сейчас — 13,21%.

За это же время проценты по новым кредитам изменились в обратную сторону. Так, долгосрочные кредиты в национальной валюте для физических лиц в среднем в июле 2023 года были 10,4%. В том же месяце, но год спустя они стали 10,16%. По краткосрочным кредитам ставки изменились с 9,57 до 9,23%.

«Но долго такая ситуация длиться не может — банки должны зарабатывать», — указывает Анастасия Лузгина.

Если ранее рост ставок по депозитам не сопровождался увеличением цены кредитов, то сейчас происходят запоздалые изменения. То есть теперь банки начинают повышать ставки по кредитам, исходя из ужесточения политики Нацбанка. Вместе с активной динамикой по депозитам это предполагает, что кредиты тоже могут подорожать.

Чего ждать на рынке недвижимости в Беларуси?

Ситуацию с повышением процентов по кредитам на готовое жильё обсуждают и риэлторы. Эксперт по недвижимости Наталья Литовская в своем телеграм-канале ответила на вопрос, стоит ли ожидать снижения стоимости одного квадратного метра жилья.

«Нет, ждем стабилизации цен. 16% годовых дороговато, но еще не запретительная ставка. Впрочем, она уже начнет отсекать часть людей, которые кредитовались на большие суммы или на 90% стоимости квартиры, им одобрят меньшие суммы», — отмечает аналитик.

По ее мнению, те, кому не хватало 20−40 тысяч долларов, возьмут займы и под 16%. Насколько рынок недвижимости «переварит» новые ставки, будет видно только к концу октября. Однако, как полагает Наталья Литовская, «звоночек продавцам однозначный: сейчас хорошее время договариваться и продавать».

На уточняющий вопрос, если в теории ставки по кредитам на недвижимость нынешней осенью вырастут до 17% годовых, то пойдут ли вниз цены на жилье, аналитик ответила:

«Рынок инертный, чтобы осознать, что „няма таго, што раньш было“, ему нужно 2−4 месяца. В любом случае в этом году обвала цен не увидим».

Вместе с тем, Наталья Литовская не исключает, то к Новому году появятся полноценные акции и скидки на новостройки. Впрочем, вполне возможны и другие неожиданности.

Реально ли купить квартиру в областных центрах Беларуси до 20 тысяч долларов?